MFB Krízis
A Növekedési Hitelprogram 2020. áprilisában indult új konstrukciója, a Növekedési Hitelprogram Hajrá
(továbbiakban: NHP Hajrá) keretében az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zrt. meghirdette az MFB Krízis Hitelt, amelynek célja a COVID-19 krízishelyzetből fakadó gazdasági hatások, veszteségek csökkentése.
Az LMGL Invest Pénzügyi Zrt. (LMGL Zrt.) 2020. július 10. napján csatlakozott a programhoz azért, hogy ezzel a szolgáltatással is kivegye részét a kialakult helyzet javításában, hogy a Magyarországon tőkehiánnyal küzdő mikro-, kis- és középvállalkozói körnek finanszírozási lehetőségeket biztosítva ösztönözze ezen vállalkozások fejlődését és új munkahelyek teremtését.
Az MFB a Krízis Hitel program keretében magyar mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetnek kedvezményes kamatozású
• beruházási hitelt vagy
• beruházási hitelt kiváltó hitelt vagy
• önálló forgóeszközhitelt.
A hitel alapvető kondíciói
Devizanem forint
Ügyleti kamat 2,5%/év
Kölcsön összege 1.000.000 – 150.000.000,- Ft
Türelmi idő maximum 24, hó maximum 12 hó
Rendelkezésre tartási idő maximum 24 hó, maximum 3 hó, maximum 12 hó
Állami készfizető kezességvállalás díja 0,1%/év
Finanszírozható projektcélok
A Hitel kizárólag
a) a hatályos európai uniós és magyar környezetvédelmi szabályoknak, valamint NHP Hajrá feltételeinek megfelelő, Magyarország területén megvalósuló
- a számvitelről szóló 2000. évi c. törvény (továbbiakban: Sztv.) 26. §-a szerinti új vagy használt tárgyi
eszközvásárláshoz, -beszerzéshez, saját tulajdonú tárgyi eszköz átalakításához, korszerűsítéséhez,
kapacitás bővítéséhez – ideértve az ingatlanvásárlást, -beruházást;
- Sztv. 25. §-a szerinti immateriális javak beszerzésére;
b) önálló forgóeszköz finanszírozáshoz; ideértve a forgóeszköz-finanszírozást célzó hitelek elő és végtörlesztését, illetve a személyi jellegű ráfordítások és az Adós működési költségeinek finanszírozását,
továbbá
c) a Termékdokumentáció feltételeinek megfelelő, nem NHP forrású beruházási hitel, beruházási hitelt
kiváltó hitel kiváltására vehető igénybe.
Immateriális javak önálló finanszírozása nem lehetséges, kizárólag a finanszírozott tárgyi eszköz működéséhez, működtetéséhez elengedhetetlen immateriális javak beszerzése megengedett, legfeljebb a kapcsolódó finanszírozott tárgyi eszköz 10%-ának megfelelő összeg erejéig. Franchise és know-how finanszírozása nem megengedett a Program keretein belül.
A program keretében az általános, valamint a mezőgazdasági csoportmentességi rendeletek alapján nem megkezdett beruházás finanszírozható.
Nem finanszírozható projektcélok
MFB Krízis Hitel az alábbi célokra nem használható fel:
1. lízing kiváltására, üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására;
2. áfa, vám, illeték finanszírozására, kivéve, ha a kedvezményezett áfa visszaigénylésére nem jogosult;
3. az exporttal kapcsolatos tevékenységek finanszírozására (nevezetesen az exportált mennyiségekhez,
értékesítési hálózat létesítéséhez és működtetéséhez, vagy az exporttevékenységgel összefüggésben
felmerülő egyéb folyókiadásokhoz közvetlenül kapcsolódó finanszírozásra);
4. az importtermékekkel szemben hazai termékek felhasználásához kötött beruházás finanszírozására;
5. beruházási hitel esetén a hiteldöntés napján fizikailag már lezárt (befejezett) vagy teljes mértékben
(fizikailag és pénzügyileg is) végrehajtott beruházás finanszírozására;
6. olyan finanszírozásra, amely az európai uniós jog megsértését eredményezi;
7. élő állat, tenyészállat vásárlására, tartására, kereskedelmére;
8. a finanszírozott ügylettel kapcsolatos banki díjak, jutalékok teljesítésére;
9. az 1379/2013/EU rendelet szerinti halászati és akvakultúra ágazattal kapcsolatos tevékenység
finanszírozására;
10. a fentieken túl azoknak az alábbi üzleti tevékenységek bármelyikének finanszírozására, amelyeket részletesen az MFB Útmutatója tartalmaz (az Útmutató az alábbi linken érhető el:
https://www.mfb.hu/backend/documents/MFB-Krizis-Hitel-Utmutato-2020.04.30-tol.pdf)
Hitelfelvevők köre
KKV kritériumoknak megfelelő, Magyarországon bejegyzett székhellyel rendelkező
• egyéni vállalkozás, egyéni cég
• gazdasági társaság
• szövetkezet
• őstermelő
formában működő új vagy meglévő vállalkozások, melyek megfelelnek az alábbiaknak:
• az utolsó lezárt gazdasági év árbevétele legfeljebb 50 millió EUR és/vagy az utolsó lezárt gazdasági év
mérlegfőösszegének értéke nem haladja meg a 43 millió EUR-t
• alkalmazottainak száma kevesebb 250 főnél
• a benyújtott dokumentumok alapján az egyéni vállalkozó, gazdasági társaság bejelentett székhelyén
létezik, cégjogi szempontból ellenőrizhető
• nincs lejárt adó-, vám- vagy társadalombiztosítási tartozása
A hiteligénylő megfelelő üzleti elképzeléssel, ezt alátámasztó üzleti- és pénzügyi tervvel, az LMGL Zrt. által elfogadható fedezettel, önerővel rendelkezik, amely a beruházási hitel esetében 10%-25%. Az önerőt hitelt érdemlően igazolni kell legkésőbb a folyósításig.
A finanszírozásból kizártak köre
Az MFB Krízis Hitel keretében nem részesíthető támogatásban olyan vállalkozás, amely a hitelkérelem
benyújtásakor vagy a szerződés megkötésekor:
- a cégbíróságon nincs bejegyezve (kivéve az egyéni vállalkozást),
- adószáma felfüggesztésre került,
- ellene csőd-, törlési vagy felszámolási eljárás, végelszámolás vagy megfelel azoknak a feltételeknek, amelyek alapján hitelezői kérésére felszámolás alá vonható lenne,
- az Európai Unió bármely tagállamában kollektív fizetésképtelenségi eljárás van folyamatban, vagy akivel szemben a bíróság/hatóság ilyet rendelhet el,
- adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van (kivéve, amennyiben az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett),
- amelynek hitel/lízing/bankgarancia szerződésből eredő lejárt tartozása van,
- amely az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik,
- nem tett eleget az előírt határidőben az Európai Bizottság állami támogatás felfüggesztését vagy állami támogatás visszafizetését Magyarországnak címzett elrendelő határozatának,
- a hitelkérelem benyújtását megelőzően az államháztartás alrendszereiből, a Strukturális és Beruházási Alapok (2014-2020)-ból vagy a Kohéziós Alapból juttatott valamely támogatással összefüggésben a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét neki felróható okokból nem teljesítette,
- amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a kölcsönkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott vagy ilyen nyilatkozatot tett, vagy nem adta meg/megtagadta a kért adatszolgáltatást, nyilatkozat kitöltését,
- saját maga vagy bámelyik tagja vagy tulajdonosa olyan természetes vagy jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, amely ügyfél-szankciós korlátozó listán szerepel,
- esetében az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket a finanszírozó pénzügyi vállalkozás nem tudja elvégezni vagy az átvilágítás eredménye alapján a finanszírozó pénzügyi vállalkozás a kapcsolat létrehozását elfogadhatatlan kockázatúnak ítéli meg,
- jogszabályban vagy a kölcsön megkötésének feltételeként meghatározott nyilatkozatokat nem teszi meg, a dokumentumokat nem nyújtja be vagy a megtett nyilatkozatát visszavonja,
- felmerül a gyanú, hogy az ügylet célja jogszabályba, jó erkölcsbe, közerkölcsbe vagy
környezetvédelmi szabályokba ütközik,
- amely a 651/2014/EU bizottsági rendelet szerint nehéz helyzetben lévő vállalkozásnak minősül.
Nem nyújtható továbbá hitel azoknak a vállalkozásoknak, amelyeknek főtevékenysége illetve egyéb jellemzője az MFB Útmutatója szerint kizárás alá esik (az Útmutató az alábbi linken érhető el:
https://www.mfb.hu/backend/documents/MFB-Krizis-Hitel-Utmutato-2020.04.30-tol.pdf)
Ezen felül a hiteligénylőnek meg kell felelnie a csekély összegű (de minimis) támogatások és/vagy a
regionális beruházási támogatások speciális kritériumainak is.
Szükséges továbbá, hogy a kölcsönkérelmező megfelelő üzleti elképzeléssel, ezt alátámasztó üzleti-
és pénzügyi tervvel, önerővel és az LMGL Zrt. által elfogadható fedezettel rendelkezzen.
Saját erő
Beruházási hitel esetén a saját erő mértéke a beruházás nettó – vagy amennyiben a vállalkozás áfa
visszaigénylésre nem jogosult, bruttó – bekerülési értékének
- általános csekély összegű (de minimis) támogatási kategória esetén: minimum 10%-a (amely állami
támogatást is tartalmazhat);
- regionális beruházási támogatási kategória esetén: minimum 25%-a (minden állami támogatástól
mentesen).
Önálló forgóeszközhitel és beruházási hitelt kiváltó hitel esetén az elvárt saját erő mértéke 0%.
Beruházási hitelt kiváltó hitel esetén a kiváltásra kerülő hitelhez eredetileg előírt és felhasznált saját erőnek meg kell felelnie a fentiekben a beruházási hitelre előírt minimális saját erő elvárásnak.
Társaságunk az ügyfélminősítés/fedezetértékelés eredményeként nagyobb saját erőt is előírhat.
A hitel futamideje
Beruházási hitel: minimum 1 év és 1 nap maximum 10 év
Beruházási hitelt kiváltó hitel: minimum 1 év és 1 nap maximum 10év
Önálló forgóeszközhitel: minimum 1 év és 1 nap maximum 3 év
Türelmi idő
Beruházási hitel és beruházási hitelt kiváltó hitel esetén legfeljebb 2 év a szerződéskötéstől számítva.
Önálló forgóeszközhitel esetén legfeljebb 1 év a szerződéskötéstől számítva.
Rendelkezésre tartási idő
Beruházási hitel: maximum 2 év
Beruházási hitelt kiváltó hitel: maximum 3 hónap
Önálló forgóeszközhitel: maximum 1 év
Tőke és kamatfizetés esedékessége
Tőketörlesztés: a türelmi időt követő banki munkanapon, havonta egyenlő tőketörlesztő részletekben (az utolsó tőketörlesztő részlet a kerekítés miatt eltérhet).
Az ügyleti kamat fizetése havonta esedékes.
Biztosítékok
Elvárt fedezeti szint
• beruházási hitel és beruházási hitelt kiváltó hitel és önálló forgóeszközhitel esetén is az ügyfél köteles-az állami készfizető kezességvállaláson túlmenően- legalább a hitel tőkeösszege felének, valamint az első évben esedékes kamatösszeg felének megfelelő fedezetet biztosítani.
Kötelező biztosítékok köre
• beruházási hitel és beruházási hitelt kiváltó hitel esetén
- a beruházás tárgyára alapított zálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom, (kivéve bérelt ingatlanon végzett beruházás vonatkozásában, ezesetben addicionális ingatlan biztosíték bevonása szükséges)
- felhatalmazó levél,
- biztosítás engedményezés,
• önálló forgóeszközhitel esetén
- ingatlan jelzálogjog és/vagy,
- ingó zálogjog és/vagy,
- követelésen alapított zálogjog,
- felhatalmazó levél.
Kiegészítő biztosítékok köre
• beruházási hitel és beruházási hitelt kiváltó hitel és önálló forgóeszközhitel esetén is egyéb ingatlanra alapított jelzálogjog.
Társaságunk saját belső szabályzatai szerint egyéb kiegészítő biztosítékokat is előírhat például:
- ingó- vagy ingatlan zálogjogot
- készpénz óvadékot;
- fizetésiszámla követelésen alapított óvadékot
- értékpapír, illetve állampapír óvadékot
- kezességet
- vételi jogot
- cross default, pari passu, negative pledge, inkasszós jog
Társaságunk közokiratba foglalt kölcsönszerződés aláírása mellett nyújtja a hitelt.
Kormányhatározat alapján a vállalkozás által felvett hitelhez 80%-os állami készfizető kezesség kapcsolódik. A kezességvállalási díj mértéke a hitel (fennálló) tőkeösszegének 80%-ra számított évi 0,1%.
Hitelfelvétellel kapcsolatos tájékoztatás
Jelen termékleírás nem ad teljeskörű tájékoztatást az MFB Krízis Hitel feltételeiről. A Hitel részletes feltételeit a
- Magyar Nemzeti Bank honlapján (https://mnb.hu/nhphajra) elérhető Növekedési Hitelprogram
Hajrá Terméktájékoztató;
- Magyar Fejlesztési Bank Zrt. honlapján (https://mfb.hu) elérhető MFB Krízis Hitel Termékleírás,
Útmutató és Függelék;
- Magyar Nemzeti Bank NHP programmal, illetve a Magyar Fejlesztési Bank Zrt. MFB
Krízis Hitellel összefüggő közleményei tartalmazzák.
A hitel kondícióit az LMGL Zrt. Kondíciós Listája tartalmazza, mely elérhető a www.lmgl.hu
weboldalon.
A hiteligénylés folyamatával, a hitelkérelem benyújtásával, a nyomtatványok kitöltésével, illetve dokumentáció beszerzésével kapcsolatos kérdéseivel az alábbi elérhetőségek bármelyikén állunk rendelkezésére:
- személyesen központi irodánkban a Budapest, Váci út 188. (hétfőtől - csütörtökig 9-től 16 óráig, pénteken: 9-től 15 óráig) ,
- honlapunkon: www.lmgl.hu,
- az 
